クレジットカードの案外複雑なようだ。
仕組みについてまとめたので記載します。
例えば、国際ブランドとしては以下のようなものが考えられます。
国際ブランドは、主に決済ネットワークを提供し、加盟店やアクワイアラーにライセンスを発行して、ルールを管理します。
ただ、American Express や JCB はイシュアーも持っていることもあります。
また、国際ブランドは決済ネットワークのルールを策定し、加盟店やイシュアー・アクワイアラーに遵守を求めます。
不正な取引を放置している可能性がある加盟店の決済を停止したりすることができます。
Visa が Pornhub に対して同意なしに撮影された性的な動画をモデレーションしていなかったとして、支払いを拒否しました。
児童性的虐待や人身売買などは、Visa や Mastercard のネットワーク規約で明確に禁止されています。
アクワイアラーは、加盟店側の決済を管理・審査し、加盟店からカード決済代金を回収する役割を持つ会社です。
アクワイアラーは、クレジットカードの加盟店管理会社であり、国際ブランドから発行されたライセンスのもとに加盟審査や管理を実施します。
例えば、三井住友カードや三菱UFJニコスはアクワイアラー業務も行っています。
アクワイアラーは、加盟店の決済取引を管理し、不正やリスクがあると思われる取引を停止したりすることができます。
イシュアーは、国際ブランドと提携し、そのブランドの決済ネットワークを利用して決済を処理します。
イシュアーとしては、以下のようなものが考えられます。
イシュアーは、不正利用や規約違反の疑いがある場合、カード利用停止や送金拒否が可能です。
乗っ取られている可能性がある決済を停止したりして、利用者（カードを発行した者）の財産を保護する。
被害者がいないオンラインカジノ対策のために、一部のイシュアーは海外の支払いサービスや仮想通貨交換所の取引を拒否しました。
決済代行会社は、加盟店向けに決済インフラをまとめて提供し、複数ブランドの決済を一括で扱えるようにしています。
例えば、利用者が JCB と Visa と Mastercard に対応させたい場合、3 社と契約する必要がありますが、それは現実的ではないため、決済代行会社と契約します。
決済代行会社としては、以下のようなものが考えられます。
決済代行会社は、加盟店に対してサービス停止や契約解除を行ったりすることができます。
FC2 において、未成年者による性的動画配信や無修正コンテンツの配信が疑われ、警視庁がクレジットカード決済の中止を要請しました。
これを受けて、一部の決済代行会社が FC2 へのサービス提供を停止し、一時的にカード決済ができなくなりました。
その後、FC2 は別の決済代行会社を利用することで、カード決済を再開しました。
なお、同社はアメリカに登記されているため、無修正コンテンツは合法と主張しています。
ところで、近年話題のクレジットカードでアダルトコンテンツが購入できない話ですが、特にややこしいのはクレジットカードという 1 つのサービスに対して、複数の組織が関係しているからだと思っています。
少なくとも、国際ブランド・決済代行会社・アクワイアラー・イシュアーは、すべて「取引を規制したり停止する権限」を持っています。
国際ブランド・決済代行会社・アクワイアラー・イシュアーが国を超えて運営されているため、各国の法律や文化によって対応する必要があり、大変だなと思いました。
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